Гайд для продавцов

Как распознать поддельный чек Kaspi: 7 схем обмана и как защититься

Покупатель «оплатил», прислал чек — а денег нет. В Telegram продаются генераторы поддельных чеков казахстанских банков, и отличить подделку на глаз всё сложнее. Разбираем, как обманывают продавцов и что с этим делать.

Tolemflow · 28 сентября 2026 · 7 минут

Почему скриншот — не доказательство оплаты

Скриншот — это просто картинка. Её можно нарисовать с нуля, отредактировать или взять у другого покупателя. СМИ пишут о Telegram-ботах, которые за секунды делают фейковые чеки разных банков Казахстана, а в Кокшетау магазины потеряли более 3 млн ₸ на поддельных Kaspi-чеках.

Поэтому главное правило: товар выдаётся не по картинке, а по подтверждённой оплате. Всё остальное в этом гайде — способы это подтверждение получить.

7 схем обмана с чеками Kaspi

1. Нарисованный чек

Чек целиком сделан в генераторе или графическом редакторе. Выглядит как настоящий: логотип, шрифты, QR-код. Оплаты за ним нет.

2. Отредактированный настоящий чек

Берут реальный чек и меняют сумму, дату или имя получателя. Самый частый вариант — дописать ноль: 1 590 ₸ превращаются в 15 900 ₸.

3. Один чек на несколько заказов

Покупатель присылает тот же чек повторно — за второй заказ или продление подписки. Или пересылает свой чек друзьям, и они получают доступ к курсу «по одной оплате». В крупнейшем подключённом к Tolemflow боте так пытаются сделать с 5,9% чеков.

4. Чек, оплаченный другому продавцу

Чек настоящий, сумма совпадает, но деньги ушли в соседний магазин. На скриншоте разницу легко не заметить, если не сверять получателя.

5. Неполная оплата

Чек настоящий и вам, но на меньшую сумму. В потоке заказов проверяющий смотрит, что «чек есть», и не сверяет сумму до тенге.

6. Чек возврата вместо оплаты

Документ о возврате денег покупателю тоже выглядит как чек. Но он подтверждает обратное движение денег — от вас к покупателю.

7. Перевод вместо оплаты

Скриншот перевода между картами — это не чек об оплате продавцу. Его проще подделать, и он не подтверждает, что деньги пришли именно вам.

Как проверить оплату вручную

Если оплат немного, их можно проверять самостоятельно. Главное — сверяться с источником, а не с присланной картинкой. Kaspi и сам советует проверять поступление в приложении, а не по скриншоту.

1. Проверьте поступление в своём приложении Kaspi. Оплата должна появиться в истории продаж или выписке. Нет поступления — нет оплаты, как бы убедительно ни выглядел чек.
2. Сверьте сумму до тенге. Не «примерно столько», а ровно сумму заказа.
3. Сверьте получателя и время. Оплата должна прийти на ваш ИП и незадолго до того, как покупатель прислал чек.
4. Ведите учёт номеров чеков. Простая таблица с номером чека, датой и покупателем помогает поймать повторы.
5. Просите чек из приложения, а не скриншот. Ссылку на чек или PDF-файл, которым покупатель делится прямо из приложения Kaspi.
6. Не поддавайтесь спешке. «Я уже оплатил, скиньте быстрее, опаздываю» — частый приём. Лишняя минута на проверку дешевле потерянного товара.

Когда ручной проверки уже мало

Ручная сверка работает, пока оплат единицы в день. Дальше начинаются проблемы:

• покупатели ждут подтверждения часами, особенно вечером и ночью;
• повторный чек невозможно заметить без общей базы — особенно если его уже использовали в другом боте;
• в потоке заказов ошибки неизбежны: не та сумма, не тот получатель;
• проверяющий человек стоит денег каждый месяц.

Если вы продаёте через Telegram-бота, проверку можно автоматизировать. Tolemflow за секунду отвечает боту, настоящий ли чек, оплачен ли он вам и на нужную сумму, не использовали ли его раньше — в любом боте Tolemflow. Бот сам выдаёт товар или объясняет покупателю, почему чек не принят.

Частые вопросы